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别让小微企业困在失信“小黑屋”

周宝琴 重庆瞭望 2023-07-29
近年来，一些小微企业和个体工商户常常因为一时资金周转遇难，进而陷入“失信”危机，经营处处受限。

5月1日，《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》（以下简称《办法》）正式开始实施，《办法》回应了信用信息修复的现实需求，也说明了企业信用修复的重要性。

“小微”活，则就业旺；就业旺，则经济兴。帮助小微企业修复信用，是改善小微企业生存环境的重要手段。

那么，如何帮助小微企业优化生存环境，走出失信“小黑屋”，给企业一次轻装上阵的再生机会？

▲失信危机让被执行人寸步难行。/新华社

企业想要良好地运转，离不开源源不断的资金“活水”。

造成企业“失信”的原因有很多，其中典型的就是资金周转遇难。要减少被动“失信”，就需要靠金融活水为小微企业“解渴”。

追本溯源，小微企业“缺水”主要有以下几个原因：

不能直接“引水”。很多小微企业很难通过正规途径在银行贷款，不少老板只能铤而走险，抵押个人资产，借各种高利贷、小额贷……中间环节一旦有失，不但企业会“失信”，责任人还可能倾家荡产，成为“老赖”；

即便找银行贷款，也往往需要找担保公司，交一笔手续费，这提高了企业融资成本。在这个过程中，还存在一些“中间商”，他们“帮助”金融机构找来资金或者为其介绍项目，然后从中抽取中介费用，这些费用都会转嫁到融资企业身上。

面临时常“断水”。有时候，逼死企业的，不是没利润，而是现金流。

三角债频发、账期长、回款难，时常导致企业现金流枯竭。相关数据显示，今年3月末，规模以上工业企业应收账款平均回收期为61.8天，小微企业的回款天数则要远远高于此。

比如，西南地区某县一老板就遇到了烦心事，他几年前从当地“某关系户”那接到了一个路灯安装项目，至今还有100多万工程款没收回，因没和“关系户”签合同，对方现在已不认账。最终这笔要不回来的尾款成了压垮公司的最后一根稻草。

没有稳定“续水”。不公平的生存环境，导致小微企业很难通过大量的业务充盈“现金流”，给企业“续水”。比如在项目投标时，常会出现“围标”“陪标”“控标”等套路，小微企业难以正大光明地杀出重围。

而部分通过特殊手段拿到项目的企业，却当起资金的二传手。通过层层外包把项目转给小微企业，造成一个“掮客吃肉，小微企业喝汤”的局面，甚至没有“关系”，连汤都分不到。

▲金融支持“及时雨”。/新华社

过去三年，小微企业仿佛经历了一场寒冬。

由于疫情的冲击以及外部形势的变化，一些小微企业订单骤减、收入降低。但企业仍需负担员工工资、房租等刚性支出。因此，很多企业面临“失信”危机。

这种被迫失信中，企业一般不存在主观恶意；而一旦企业成为失信对象，经营便会处处受到掣肘，可谓雪上加霜。

日常经营活动将受影响。比如供应商看到是失信企业，往往容易要求现货现款；在人事招聘方面，也会让优秀人才望而却步；甚至由于影响后续融资，导致企业不能及时调整经营方向，错失发展良机。

不能享受国家的优惠政策。失信往往就意味着失去了享受部分优惠政策的资格，比如税收优惠、政府的资金扶持等。

丢失重大项目参与资格。一旦企业失信，就可能被一些重大项目排除在外，对企业在社会和市场中的地位和形象影响较大。

小微企业背后，是千千万万个饭碗，是千千万万个家庭。它们的生存与国民经济和社会发展息息相关。帮助它们修复信用，助力其轻装上阵，刻不容缓。

▲小微企业助力就业。谢智强 摄/视觉重庆

疫情冲击下，小微企业好不容易扛过了“生存之难”。我们如何通过信用修复，让它们焕发新生？

让“活水”直达。针对中间环节多、融资成本高的现象，金融机构应该合理减少中间环节，让金融活水直接对企业精准贷款，降低企业的融资成本。

下好“及时雨”。对小微企业释放金融活水，要响应提速，解决燃眉之急。需要职能部门、银行，以及企业本身积极配合，一起为企业下好“及时雨”。比如用好“合同”贷款、“知识产权”贷款等手段。

数字化精准滴灌。企业的情况千差万别，金融支持企业千万不能“一刀切”，而是要“一企一策”。因此要开展数字化建设，精准分析小微企业的运营状况，对优质小微企业进行精准滴灌。

▲智慧银行。谢智强 摄/视觉重庆


润泽小微企业，也需解老板的后顾之忧。在帮助企业修复信用的时候，更应对部分有担当、敢作为、思进取的企业家的信用问题，在符合相关政策要求的条件下，给予依法依规的修复。

需要强调的是，信用修复不是简单的“洗白记录”和“退出惩戒”，而是依法依规地让主动纠错的企业能获得一次新生的机会。

针对那些恶意失信的企业，仍需要采取相应的措施，还市场一个风朗气清的信用环境。同时，小微企业自身也要强身健体、规范经营、注重诚信。这样，中国经济才会真正“旺”起来。

责编 |  杜铠兵  冉苗俊
主播 |  伏一晨
责校 |  王祥  戴赐霖（实习）
审核 |  王方杰
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